重塑金融規(guī)則：《民法典》對金融業(yè)務的影響及應對

重塑金融規(guī)則：《民法典》對金融業(yè)務的影響及應對目錄目錄
序/王利明001

前言：《民法典》對金融業(yè)務的影響及應對001

縮略語表001

第一章金融消費者保護001
第一節(jié)近年金融消費者保護面臨的主要問題與解決實踐003
一、金融機構(gòu)適當性義務：金融消費者權(quán)益保護亟待強化003
二、格式條款：基本規(guī)則體系亟待完善005
第二節(jié)《民法典》對金融消費者保護的影響與應對006
一、《民法典》對金融機構(gòu)適當性義務的影響與應對007
二、《民法典》對格式條款規(guī)則的影響與應對010

第二章增信措施017
第一節(jié)增信措施的內(nèi)涵界定及類型019
一、增信措施的內(nèi)涵界定019
二、增信措施的主要類型021
第二節(jié)增信措施的性質(zhì)認定027
一、《民法典》施行前，司法案例對于增信文件的性質(zhì)認定027
二、《民法典》施行前，《九民紀要》對于增信文件性質(zhì)認定的原則034
第三節(jié)《民法典》對非典型增信措施的具體影響及應對建議035
一、《民法典》對增信文件性質(zhì)認定的影響與應對035
二、《民法典》對增信文件被認定為保證后法律后果的影響與應對039
三、《民法典》對增信文件被認定為債務加入后法律后果的影響與應對046
四、《民法典》對增信文件被認定為獨立合同后法律后果的影響與應對048

第三章名股實債053
第一節(jié)何為名股實債055
一、概念055
二、典型的名股實債業(yè)務模式及交易結(jié)構(gòu)056
三、名股實債與相關(guān)概念的區(qū)分057
第二節(jié)《民法典》對認定名股實債具體因素的影響059
一、投資方的收益是否與公司的經(jīng)營業(yè)績有關(guān)060
二、投資方是否參與公司的經(jīng)營管理060
三、是否約定退出方式061
四、是否提供擔保062
五、是否存在主債權(quán)債務安排064
六、交易對價是否合理064
七、是否及時辦理股權(quán)變更登記065
第三節(jié)《民法典》的擔保理念對名股實債的影響066
一、股權(quán)讓與擔保效力如何066
二、如何識別股權(quán)讓與擔保與股權(quán)轉(zhuǎn)讓067
三、股權(quán)讓與擔保是否具有優(yōu)先于一般債權(quán)的物權(quán)效力？069
四、股權(quán)讓與擔保中投資方如何實現(xiàn)債權(quán)070
五、股權(quán)讓與擔保的其他注意事項072
第四節(jié)《民法典》對名股實債中股東權(quán)利義務認定的影響072
一、誰是股東073
二、名義股東能否行使股東權(quán)利073
三、名義股東是否負有出資責任075
四、名義股東處分股權(quán)的法律后果075
第五節(jié)《民法典》對執(zhí)行中名股實債問題的影響076
一、案外人執(zhí)行的權(quán)利對抗076
二、關(guān)于轉(zhuǎn)讓人和受讓人對標的股權(quán)享有的權(quán)利性質(zhì)的爭議077
三、受讓人的權(quán)利是否有權(quán)排除轉(zhuǎn)讓人的債權(quán)人對股權(quán)的強制執(zhí)行079
四、轉(zhuǎn)讓人的權(quán)利是否有權(quán)排除受讓人的債權(quán)人對股權(quán)的強制執(zhí)行080
第六節(jié)《民法典》在金融監(jiān)管層面對名股實債的影響083
一、金融監(jiān)管政策對名股實債相關(guān)合同的影響083
二、利息管制對名股實債的影響093

第四章貸款及擔保業(yè)務101
第一節(jié)《民法典》與貸款業(yè)務103
一、貸款業(yè)務發(fā)展概況103
二、金融機構(gòu)一般貸款業(yè)務的主要類型104
三、《民法典》涉及貸款業(yè)務的重大修改107
第二節(jié)《民法典》對貸款本身的影響及應對115
一、《民法典》及相關(guān)司法文件之下貸款合同的效力115
二、《民法典》及相關(guān)司法文件之下貸款合同的利息123
第三節(jié)《民法典》對不動產(chǎn)抵押的影響142
一、《民法典》及《民法典擔保制度解釋》關(guān)于不動產(chǎn)抵押的重大變化142
二、《民法典》之下抵押不動產(chǎn)的核查143
三、《民法典》之下不動產(chǎn)抵押的登記159
四、后《民法典》時代涉不動產(chǎn)抵押的主要爭議問題161
第四節(jié)《民法典》對動產(chǎn)抵押與質(zhì)押的影響166
一、《民法典》及《民法典擔保制度解釋》關(guān)于動產(chǎn)擔保的重大變化166
二、《民法典》之下動產(chǎn)擔保物的核查170
三、《民法典》之下動產(chǎn)抵押的設定與管控174
四、《民法典》之下動產(chǎn)質(zhì)押的設定與管控179
第五節(jié)《民法典》對保證制度的影響207
一、《民法典》及《民法典擔保制度解釋》關(guān)于保證制度的重大變化207
二、《民法典》之下保證合同的簽訂與保證責任的催收211
三、后《民法典》時代涉保證的主要爭議問題214
第六節(jié)《民法典》對公司對外擔保的影響216
一、《民法典擔保制度解釋》關(guān)于公司對外擔保規(guī)則的變化217
二、后《民法典擔保制度解釋》時代涉公司對外擔保的主要爭議220
三、后《民法典》時代對外擔保的設定224

第五章融資租賃業(yè)務227
第一節(jié)《民法典》與融資租賃業(yè)務229
一、融資租賃業(yè)務的主要交易模式及交易流程229
二、《民法典》生效后融資租賃相關(guān)規(guī)則的重大變化231
第二節(jié)融資租賃業(yè)務的承攬233
一、租賃物的選擇233
二、租賃物的核查234
三、租賃物價值與合同金額的確定235
第三節(jié)融資租賃合同的簽訂與履行236
一、收益的約定與支付236
二、出租人所有權(quán)的“功能化”與融資租賃的登記240
三、承租人有權(quán)不受干擾地使用租賃物251
四、承租人對租賃物的留購權(quán)252
五、租賃物被查封、扣押、司法處置時的救濟措施252
第四節(jié)承租人違約時出租人的救濟方式261
一、請求支付全部租金并以租賃物價值優(yōu)先受償261
二、解除合同行使取回權(quán)262
三、承租人破產(chǎn)時出租人權(quán)利的行使266

第六章保理業(yè)務271
第一節(jié)保理與我國保理行業(yè)發(fā)展273
一、保理業(yè)務概述273
二、我國保理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及業(yè)務創(chuàng)新275
三、保理糾紛的司法實踐概況278
第二節(jié)《民法典》及司法解釋與保理相關(guān)的主要條文278
第三節(jié)可敘作保理的應收賬款與應收賬款的核查280
一、未來應收賬款保理280
二、虛構(gòu)應收賬款保理283
第四節(jié)保理合同履行中的相關(guān)問題284
一、應收賬款轉(zhuǎn)讓對債務人的通知284
二、基礎(chǔ)交易合同的履行對保理合同的影響287
三、登記與同一應收賬款的多重融資290
第五節(jié)保理人的債權(quán)清收與資產(chǎn)保全291
一、有追索權(quán)保理業(yè)務中的債權(quán)清收291
二、無追索權(quán)保理業(yè)務中的債權(quán)清收296
三、應收賬款或收取應收賬款的賬戶被第三方凍結(jié)297

第七章保險業(yè)務309
第一節(jié)民法、《民法典》與《保險法》311
一、民法與《保險法》311
二、《民法典》與《保險法》312
第二節(jié)《民法典》對保險利益的影響及應對312
一、保險利益的界定與特征312
二、保險利益與民事權(quán)利的關(guān)系315
三、《民法典》對保險利益的影響317
第三節(jié)《民法典》對保險展業(yè)的影響及應對322
一、保險合同的訂立方式322
二、保險合同的形式324
三、保險合同的成立時間326
四、格式條款329
五、個人信息保護332
第四節(jié)《民法典》對保險中介業(yè)務的影響及應對334
一、保險代理業(yè)務334
二、保險居間業(yè)務341
第五節(jié)《民法典》對保單相關(guān)問題的影響及應對342
一、保單現(xiàn)金價值的歸屬342
二、保單的轉(zhuǎn)讓344
三、保單的質(zhì)押345
四、保單的保全與執(zhí)行346
第六節(jié)《民法典》對保險合同解除的影響及應對347
一、解除條件347
二、解除期限351
第七節(jié)《民法典》對保險理賠業(yè)務的影響及應對352
一、保險合同與利他合同352
二、保險金賠償請求權(quán)與債權(quán)人代位權(quán)356
三、保險金賠償請求權(quán)的訴訟時效359
四、多數(shù)人侵權(quán)中保險人責任的認定361
五、侵權(quán)損害賠償?shù)男抻唽ω熑坞U賠償范圍的影響364
第八節(jié)《民法典》對保險追償業(yè)務的影響及應對367
一、保險代位求償權(quán)理論基礎(chǔ)367
二、行使保險代位求償權(quán)所依據(jù)的基礎(chǔ)法律關(guān)系370
三、保險代位求償權(quán)“第三人”的限制372
四、保險代位求償金額的確定及限制379

第八章資產(chǎn)證券化業(yè)務385
第一節(jié)資產(chǎn)證券化業(yè)務簡述387
一、資產(chǎn)證券化業(yè)務類型387
二、資產(chǎn)證券化基本交易流程388
三、《民法典》與資產(chǎn)證券化390
第二節(jié)《民法典》對資產(chǎn)證券化發(fā)行期常見問題的影響及應對391
一、篩選基礎(chǔ)資產(chǎn)391
二、基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓397
三、交易架構(gòu)及機制的設計410
第三節(jié)《民法典》對資產(chǎn)證券化終止后相關(guān)問題的影響及應對418
一、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品終止及其法律效力418
二、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品清算與分配418
三、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品違約處置419
第四節(jié)《民法典》對證券化產(chǎn)品相關(guān)問題的解決與留白420
一、《民法典》解決的問題420
二、《民法典》未解決的問題421

第九章債券違約處置業(yè)務423
第一節(jié)債券的違約處置及面臨的主要問題425
第二節(jié)《民法典》對債券違約處置的整體影響427
一、《民法典》的合同制度對債券違約處置的影響427
二、《民法典》的侵權(quán)制度對債券違約處置的影響428
第三節(jié)《民法典》合同制度對債券違約處置的具體影響與應對429
一、《民法典》對募集說明書與認購協(xié)議的影響與應對429
二、《民法典》對于預期違約與交叉違約的影響與應對433
第四節(jié)《民法典》侵權(quán)制度對債券違約處置的具體影響與應對437
一、《民法典》對欺詐發(fā)行、虛假陳述民事責任性質(zhì)認定的影響與應對439
二、《民法典》對欺詐發(fā)行、虛假陳述民事責任構(gòu)成要件的影響與應對441