中國(guó)普惠金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與市場(chǎng)化改革

目  錄
章　消費(fèi)金融的發(fā)展與改進(jìn)１ 
　節(jié)　消費(fèi)金融的概念、特征和類型３ 
　　一、消費(fèi)金融的概念和特征３ 
　　二、我國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展簡(jiǎn)史１２ 
　　三、我國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展背景分析１９ 
　　四、消費(fèi)金融作用機(jī)制２５ 
　第二節(jié)　國(guó)外消費(fèi)金融發(fā)展與啟示３１ 
　　一、美國(guó)３１ 
　　二、日本３３ 
　　三、歐盟３９ 
　　四、國(guó)外消費(fèi)金融經(jīng)驗(yàn)的啟示４２ 
　第三節(jié)　我國(guó)消費(fèi)金融現(xiàn)狀及存在的問題４７ 
　　一、我國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀４７ 
　　二、我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)政策與法規(guī)梳理６１ 
　　三、消費(fèi)金融存在的問題和深層矛盾６８ 
　第四節(jié)　促進(jìn)消費(fèi)金融政策與監(jiān)管建議７６ 
　　一、建立和完善消費(fèi)金融法律體系７６
二、豐富消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)主體７６ 
　　三、加強(qiáng)消費(fèi)金融融資創(chuàng)新機(jī)制７７ 
　　四、逐步完善消費(fèi)金融領(lǐng)域社會(huì)征信體系７８ 
　　五、減少負(fù)債消費(fèi)和過度消費(fèi)７８ 
　　六、積極拓寬消費(fèi)金融資金來源７９ 
　　七、建立差異化監(jiān)管機(jī)制７９ 
　　八、普及金融知識(shí)和倡導(dǎo)理性消費(fèi)８０ 
　第五節(jié)　消費(fèi)金融未來發(fā)展趨勢(shì)研判８１ 
　　一、消費(fèi)金融市場(chǎng)整體呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)８１ 
　　二、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透率不斷提升８１ 
　　三、以流量思維更新經(jīng)營(yíng)理念８２ 
　　四、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制成為核心能力８２ 
　　五、消費(fèi)金融公司適度擴(kuò)容８３ 
　　六、消費(fèi)金融著力點(diǎn)是消費(fèi)者８４ 
　　七、立足區(qū)域消費(fèi)和差異化發(fā)展戰(zhàn)略８４ 
　　八、消費(fèi)金融公司兩極分化不斷加劇８４ 
　　九、消費(fèi)金融行業(yè)利率趨勢(shì)性走低８６ 
　　十、消費(fèi)金融公司未來政策傾斜推測(cè)８６ 
第二章　我國(guó)Ｐ２Ｐ借貸平臺(tái)發(fā)展與經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)８９ 
　節(jié)　我國(guó)Ｐ２Ｐ借貸基本概念與分類９２ 
　　一、Ｐ２Ｐ借貸基本概念９２ 
　　二、Ｐ２Ｐ借貸主要分類９３ 
　　三、Ｐ２Ｐ借貸標(biāo)的類型９５ 
　　四、Ｐ２Ｐ借貸運(yùn)營(yíng)模式９７ 
　　五、Ｐ２Ｐ與銀行信貸的主要差別１００ 
　第二節(jié)　我國(guó)Ｐ２Ｐ借貸發(fā)展簡(jiǎn)史１０３ 
　　一、Ｐ２Ｐ借貸突發(fā)原因分析１０３ 
　　二、Ｐ２Ｐ借貸發(fā)展階段１０５ 
　　三、Ｐ２Ｐ借貸平臺(tái)現(xiàn)狀１２５ 
　第三節(jié)　我國(guó)Ｐ２Ｐ借貸成因和案例分析１３５ 
　　一、借貸信息不對(duì)稱１３５ 
　　二、存在天然道德風(fēng)險(xiǎn)１３７ 
　　三、變相成為信用中介模式１３８ 
　　四、宏觀經(jīng)濟(jì)與行業(yè)影響１４１ 
　　五、個(gè)人征信未與網(wǎng)絡(luò)貸款同步接軌１４２ 
　　六、自身制度設(shè)計(jì)存在重大缺陷１４２ 
　　七、超級(jí)債權(quán)人模式案例分析１４４ 
　第四節(jié)　我國(guó)Ｐ２Ｐ借貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型與前景分析１４５ 
　　一、Ｐ２Ｐ借貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型１４５ 
　　二、網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)前景分析１５４ 
　第五節(jié)　我國(guó)Ｐ２Ｐ行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)１６０ 
　　一、Ｐ２Ｐ借貸平臺(tái)法律定位必須清晰１６０ 
　　二、提高Ｐ２Ｐ借貸審核門檻１６１ 
　　三、禁止Ｐ２Ｐ借款利率自由化１６３ 
　　四、限制平臺(tái)直接對(duì)接放款人的可能１６５ 
　　五、建立完善的個(gè)人信用系統(tǒng)１６６ 
　　六、擴(kuò)展更多社會(huì)資金投資渠道１６６ 
第三章　助貸現(xiàn)實(shí)困境、市場(chǎng)價(jià)值與監(jiān)管策略１６９ 
　節(jié)　國(guó)際助貸業(yè)務(wù)實(shí)踐及啟示１７３ 
　　一、國(guó)際助貸業(yè)務(wù)分類１７３ 
　　二、國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)啟示１８２ 
　第二節(jié)　我國(guó)助貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)實(shí)踐與社會(huì)價(jià)值１８５ 
　　一、我國(guó)助貸業(yè)務(wù)邏輯分析１８５ 
　　二、我國(guó)助貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)實(shí)踐１８７ 
　　三、我國(guó)助貸業(yè)務(wù)社會(huì)價(jià)值１９０ 
　第三節(jié)　我國(guó)助貸業(yè)務(wù)現(xiàn)實(shí)困境１９８ 
　　一、缺乏對(duì)助貸行業(yè)的專屬法律保護(hù)１９８ 
　　二、資金成本高企、盈利空間受限２００ 
　　三、助貸機(jī)構(gòu)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有待明確２００ 
　　四、“服務(wù)當(dāng)?shù)亍⒉豢鐓^(qū)域”的負(fù)面影響２０１ 
　　五、“斷直連”對(duì)助貸業(yè)務(wù)后續(xù)影響２０１ 
　　六、助貸監(jiān)管體系有待完善２０５ 
　第四節(jié)　我國(guó)助貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)化改革建議２０６ 
　　一、盡快完善助貸行業(yè)制度性建設(shè)２０６ 
　　二、探索助貸機(jī)構(gòu)收費(fèi)新方式２０６ 
　　三、對(duì)“服務(wù)當(dāng)?shù)?、不跨區(qū)域”的理解２０８ 
　　四、對(duì)“斷直連”監(jiān)管措施重新評(píng)價(jià)２１０ 
　　五、明確權(quán)責(zé)邊界和披露規(guī)則２１６ 
　第五節(jié)　我國(guó)助貸監(jiān)管策略重塑２１６ 
　　一、我國(guó)助貸監(jiān)管原則反思２１６ 
　　二、我國(guó)助貸監(jiān)管原則重塑建議２２０ 
　　三、我國(guó)助貸監(jiān)管的統(tǒng)籌與協(xié)調(diào)２２２ 
第四章?。牛樱堑钠栈輧r(jià)值與社會(huì)責(zé)任２２５ 
　節(jié)　ＥＳＧ環(huán)保治理與綠色開發(fā)２２８ 
　　一、國(guó)外ＥＳＧ的興起２２８ 
　　二、我國(guó)ＥＳＧ的發(fā)展２３７ 
　　三、我國(guó)推進(jìn)ＥＳＧ背景與原因分析２５１ 
　第二節(jié)　我國(guó)社會(huì)責(zé)任投資的困境２５３ 
　　一、ＥＳＧ立法存在較大差距２５３ 
　　二、ＥＳＧ評(píng)級(jí)制度尚不成熟２５４ 
　　三、ＥＳＧ企業(yè)信息披露問題較多２５９ 
　　四、政府監(jiān)管方面薄弱２６７ 
　　五、面臨碳中和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)２６７ 
　　六、社會(huì)企業(yè)責(zé)任感有待提高２６８ 
　　七、ＥＳＧ投資的應(yīng)用難點(diǎn)２６９ 
　　八、ＥＳＧ數(shù)據(jù)整合缺乏合理性２７１ 
　　九、對(duì)ＥＳＧ的理解分歧拉大２７１ 
　　十、沒有形成本土化ＥＳＧ理論體系２７３ 
　第三節(jié)　我國(guó)社會(huì)責(zé)任投資改進(jìn)與建議２７３ 
　　一、提高ＥＳＧ社會(huì)認(rèn)知度２７３ 
　　二、建立統(tǒng)一ＥＳＧ評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)２７４ 
　　三、加快制定ＥＳＧ本土化信息披露制度２７６ 
　　四、國(guó)企必須積極參與和推進(jìn)２７９ 
　　五、完善獨(dú)立第三方評(píng)級(jí)及認(rèn)證機(jī)構(gòu)２８０ 
　　六、ＥＳＧ理念和碳中和目標(biāo)相結(jié)合２８０ 
　　七、推進(jìn)ＥＳＧ與綠色金融協(xié)同發(fā)展２８１ 
　　八、加快構(gòu)建中國(guó)特色ＥＳＧ體系２８３ 
　　九、助推普惠金融健康發(fā)展２８５ 
　　十、金融科技融合互動(dòng)２８６ 
第五章　金融科技倫理失范與修正２８７ 
　節(jié)　金融科技倫理的由來與實(shí)踐２８９ 
　　一、金融科技倫理產(chǎn)生的原因分析２８９ 
　　二、金融科技倫理指導(dǎo)與實(shí)踐２９４ 
　　三、國(guó)際金融科技倫理發(fā)展情況３０４ 
　第二節(jié)　金融科技倫理的概念與特征３１４ 
　　一、金融科技倫理的基本概念３１４ 
　　二、金融科技倫理的主要特點(diǎn)３１５ 
　　三、金融科技倫理準(zhǔn)則３１６ 
　　四、金融科技倫理關(guān)系３１７ 
　　五、金融科技倫理與相鄰概念的區(qū)別３１９ 
　第三節(jié)　金融科技倫理時(shí)代價(jià)值３２１ 
　　一、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任３２１ 
　　二、科技觸發(fā)倫理內(nèi)在關(guān)聯(lián)３２２ 
　　三、樹立以人為本的經(jīng)營(yíng)理念３２５ 
　　四、秉持科技向善思維３２７ 
　　五、金融科技外在需要３２９ 
　　六、無序市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)得到改觀３２９ 
　　七、提高金融科技國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力３３０ 
　　八、金融市場(chǎng)的監(jiān)管要求３３１ 
　第四節(jié)　金融科技倫理十大挑戰(zhàn)３３１ 
　　一、金融科技倫理不受重視３３１ 
　　二、造成系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)３３２ 
　　三、數(shù)據(jù)治理和信息安全面臨倫理失范３３３ 
　　四、科技創(chuàng)新引發(fā)技術(shù)性金融風(fēng)險(xiǎn)３３５ 
　　五、對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)帶來威脅３３８ 
　　六、數(shù)字鴻溝越來越大３３９ 
　　七、算法濫用日漸嚴(yán)重３４０ 
　　八、科技倫理公知研究有違常理３４０ 
　　九、金融科技倫理失范危害市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展３４１ 
　　十、金融市場(chǎng)存在的道德缺失基礎(chǔ)３４１ 
　第五節(jié)　金融科技倫理修正方案３４３ 
　　一、加快制定金融科技倫理規(guī)則３４３ 
　　二、提高科技倫理法制化水平３４３ 
　　三、建立金融科技倫理審查評(píng)估制度３４４ 
　　四、研發(fā)、使用中的倫理配套３４６ 
　　五、提升科技倫理審查和監(jiān)管水平３４７ 
　　六、加快金融科技倫理人才培養(yǎng)３４８ 
　　七、適度借鑒國(guó)外金融科技倫理經(jīng)驗(yàn)３４９ 
　　八、抓好金融科技倫理普及宣傳３４９ 
　　九、提倡包容性和透明化科技設(shè)計(jì)３５０ 
　　十、秉持守正創(chuàng)新與協(xié)同發(fā)展３５１ 
參考文獻(xiàn)３５３ 
后記３５８