終身壽險(xiǎn)100問

章 基礎(chǔ)知識(shí)：認(rèn)識(shí)終身壽險(xiǎn)
01　終身壽險(xiǎn)是什么？ 2
02　終身壽險(xiǎn)有哪幾類？ 6
03　定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？ 10
04　年金保險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？ 14
05　增額終身壽險(xiǎn)與傳統(tǒng)型終身壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？ 20
06　投保終身壽險(xiǎn)，要不要買附加險(xiǎn)？ 23
07　保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)金是什么？ 27
08　分紅型終身壽險(xiǎn)的分紅確定嗎？　 33
09　分紅有哪些方式？分紅是復(fù)利的嗎？　 38
10　 誰(shuí)可以做終身壽險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人？ 44
11　 終身壽險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人，哪個(gè)可以變更？如何變更？ 51
12　 養(yǎng)子女和非婚生子女可以成為終身壽險(xiǎn)保單的被保險(xiǎn)人或者受益人嗎？ 56
13　投保人去世了，終身壽險(xiǎn)保單該怎么處理？ 60
14　受益人去世了，終身壽險(xiǎn)保單該怎么處理？ 64
15　 在終身壽險(xiǎn)中，什么是基本保額？什么是年度基本保額？ 68
16　 終身壽險(xiǎn)的猶豫期、等待期、寬限期分別是什么意思？ 71
17　 什么是終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值？為什么和保額差這么多？ 76
18　終身壽險(xiǎn)為什么要設(shè)置免責(zé)條款？ 79
19　什么是自動(dòng)墊交？ 83
20　保險(xiǎn)代理人離職了，對(duì)我的保單有影響嗎？ 86
21　 在網(wǎng)上投保與找保險(xiǎn)代理人投保，有什么區(qū)別？ 89
22　 購(gòu)買了終身壽險(xiǎn)，萬(wàn)一保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我的保單該怎么辦？ 94
23　 保險(xiǎn)公司做優(yōu)惠活動(dòng)時(shí)推薦的產(chǎn)品好不好？找熟人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，能不能享有價(jià)格優(yōu)惠？ 97
24　 終身壽險(xiǎn)要么是高杠桿，要么有固定收益，這樣做保險(xiǎn)公司不會(huì)虧本嗎？ 102
25　增額終身壽險(xiǎn)為什么在前幾年沒有收益？ 108
26　 終身壽險(xiǎn)的預(yù)定利率和收益率，是一回事嗎？ 111
第二章 功能解析：人身保障與資產(chǎn)規(guī)劃
27　終身壽險(xiǎn)的主要功能有哪些？ 118
28　什么是終身壽險(xiǎn)的年金轉(zhuǎn)換功能？ 122
29　 終身壽險(xiǎn)保單能申請(qǐng)保單貸款嗎？貸款額度是多少？還不上怎么辦？ 126
30　財(cái)富傳承的過程中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？ 131
31　如何利用終身壽險(xiǎn)保單實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承？ 135
32　立遺囑與投保終身壽險(xiǎn)，哪種傳承方式更好？ 139
33　如何利用終身壽險(xiǎn)保單實(shí)現(xiàn)婚姻財(cái)富規(guī)劃？ 144
34　 婚前購(gòu)買的終身壽險(xiǎn)，未來(lái)若發(fā)生婚變，保單會(huì)被分割嗎？ 149
35　 用夫妻共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買的終身壽險(xiǎn)，離婚時(shí)會(huì)不會(huì)被分割？如何分割？ 152
36　 父母為已婚子女購(gòu)買的終身壽險(xiǎn)，子女婚變時(shí)會(huì)被分割嗎？ 155
37　 婚內(nèi)獲得的身故保險(xiǎn)金，如何避免成為夫妻共同財(cái)產(chǎn)？ 159
38　欠債的情況下可以投保終身壽險(xiǎn)嗎？ 162
39　終身壽險(xiǎn)保單會(huì)被法院強(qiáng)制執(zhí)行嗎？ 165
40　 終身壽險(xiǎn)保單能避債嗎？如何配置保單才能隔離債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？ 170
41　 將終身壽險(xiǎn)的投保人變更為成年子女，可否避免保單被法院強(qiáng)制執(zhí)行？ 173
42　 受益人獲得的身故保險(xiǎn)金，是不是要先用于還債？ 176
43　 丈夫欠的債，妻子的終身壽險(xiǎn)保單需要用于還債嗎？ 179
44　終身壽險(xiǎn)保單能實(shí)現(xiàn)稅務(wù)籌劃嗎？ 183
45　 什么是遺產(chǎn)稅？若中國(guó)開征遺產(chǎn)稅，身故保險(xiǎn)金需要繳納遺產(chǎn)稅嗎？ 187
第三章 購(gòu)買策略：終身壽險(xiǎn)怎么買
46　大人和孩子到底誰(shuí)應(yīng)該優(yōu)先投保終身壽險(xiǎn)？ 192
47　有必要給家里的老人投保終身壽險(xiǎn)嗎？ 196
48　 外國(guó)人 / 移民家庭可以投保國(guó)內(nèi)的終身壽險(xiǎn)嗎？ 199
49　公司可以出資為員工投保終身壽險(xiǎn)嗎？ 201
50　企業(yè)主如何配置終身壽險(xiǎn)？ 205
51　上班族如何配置終身壽險(xiǎn)？ 209
52　全職太太如何配置終身壽險(xiǎn)？ 213
53　空巢老人如何配置終身壽險(xiǎn)？ 217
54　多子女家庭的夫妻如何配置終身壽險(xiǎn)？ 220
55　投保終身壽險(xiǎn)，是選大公司還是小公司？ 224
56　 終身壽險(xiǎn)的交費(fèi)方式有哪些？選擇哪種交費(fèi)方式好？ 228
57　中途交不起保費(fèi)該怎么辦？會(huì)有哪些影響？ 231
58　 在對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，主要看哪些內(nèi)容？ 234
59　 終身壽險(xiǎn)的與投保年齡分別是多少歲？什么時(shí)候投保合適？ 238
60　叔叔可以給侄子投保終身壽險(xiǎn)嗎？ 240
61　 受益人一欄空著可以嗎？填法定受益人和填指定受益人有什么區(qū)別？ 243
62　 是投保定額終身壽險(xiǎn)好，還是投保增額終身壽險(xiǎn)好？ 247
63　 年金險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)里面都含有身故保障，還有必要再單獨(dú)投保終身壽險(xiǎn)嗎？ 250
64　投保終身壽險(xiǎn)時(shí)，為什么還要錄音錄像？ 254
65　投保了多份終身壽險(xiǎn)，可以重復(fù)理賠嗎？ 258
66　要不要買快停售的終身壽險(xiǎn)？ 261
67　終身壽險(xiǎn)投保后可以增加或者減少保額嗎？ 265
68　購(gòu)買終身壽險(xiǎn)，誰(shuí)做投保人比較好？ 269
69　 實(shí)際交費(fèi)人與合同上的投保人不一致，保單到底算誰(shuí)的？ 273
70　公務(wù)員投保終身壽險(xiǎn)，要不要申報(bào)財(cái)產(chǎn)？ 276
第四章 基礎(chǔ)進(jìn)階：核保、退保與理賠
71　為什么買終身壽險(xiǎn)要進(jìn)行財(cái)務(wù)核保？ 284
72　投保終身壽險(xiǎn)時(shí)未如實(shí)告知，會(huì)有什么后果？ 287
73　可以帶病投保終身壽險(xiǎn)嗎？ 291
74　終身壽險(xiǎn)交費(fèi)期滿，可以退保嗎？ 294
75　退保為什么會(huì)有損失？損失體現(xiàn)在哪里？ 297
76　 終身壽險(xiǎn)的交費(fèi)期尚未結(jié)束，被保險(xiǎn)人就身故了，保險(xiǎn)公司能賠付多少保險(xiǎn)金？ 301
77　 終身壽險(xiǎn)保單的被保險(xiǎn)人失蹤，保險(xiǎn)公司能賠付身故保險(xiǎn)金嗎？ 306
78　 剛離婚，被保險(xiǎn)人就意外去世，終身壽險(xiǎn)保單的受益人還能是前妻或前夫嗎？ 310
79　在國(guó)外身故，國(guó)內(nèi)投保的終身壽險(xiǎn)會(huì)賠付嗎？ 314
80　 終身壽險(xiǎn)的受益人未成年，身故保險(xiǎn)金會(huì)賠付給誰(shuí)？ 317
81　終身壽險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金可以分期領(lǐng)取嗎？ 319
82　終身壽險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金可以出境使用嗎？ 322
83　 客戶資料填錯(cuò)了，會(huì)影響終身壽險(xiǎn)的理賠嗎？ 326
84　 保險(xiǎn)事故發(fā)生后未在規(guī)定期限內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以拒賠嗎？ 331
85　因理賠發(fā)生糾紛，解決途徑有哪些？ 334
第五章 高頻問題：境外配置與信托
86　有必要配置香港的終身壽險(xiǎn)嗎？ 340
87　 投保香港的終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金受外匯管制嗎？能否直接匯入內(nèi)地受益人的個(gè)人銀行賬戶？ 347
88　 大陸戶籍的奶奶投保終身壽險(xiǎn)，可以指定臺(tái)灣戶籍的孫子為受益人嗎？ 352
89　境內(nèi)投保終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金出境受外匯管制嗎？ 355
90　 美國(guó)人持有中國(guó)的終身壽險(xiǎn)保單，受益人獲得的身故保險(xiǎn)金，在美國(guó)要繳稅嗎？ 359
91　 在國(guó)內(nèi)投保終身壽險(xiǎn)后移民加拿大，保單的現(xiàn)金價(jià)值是否會(huì)被加拿大征稅？ 362
92　 中國(guó)人投保終身壽險(xiǎn)，移民美國(guó)后，所持有的保單在美國(guó)是否會(huì)被征稅？ 365
93　 做財(cái)富傳承，終身壽險(xiǎn)和家族信托哪種方式更好？ 368
94　 做資產(chǎn)隔離，終身壽險(xiǎn)和家族信托哪種方式更好？ 374
95　如何用終身壽險(xiǎn)設(shè)立保險(xiǎn)金信托？ 378
96　 終身壽險(xiǎn)設(shè)立保險(xiǎn)金信托后，還能追加現(xiàn)金嗎？有沒有額度限制？ 381
97　 利用終身壽險(xiǎn)設(shè)立保險(xiǎn)金信托后，還能進(jìn)行保單貸款或者減保嗎？ 384
98　 婚內(nèi)投保終身壽險(xiǎn)并設(shè)立保險(xiǎn)金信托，受益人是孩子，婚變時(shí)保單會(huì)被分割嗎？ 388
99　 用終身壽險(xiǎn)設(shè)立保險(xiǎn)金信托，需要支付哪些費(fèi)用？ 391
100　保險(xiǎn)金信托的信托收益在美國(guó)是否需要繳稅？ 394