金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售的商業(yè)實(shí)踐與法律邏輯

目　　錄
第一章　金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售法律規(guī)制的現(xiàn)實(shí)、場(chǎng)景與問題
　第一節(jié)　金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售法律規(guī)制的現(xiàn)實(shí)狀況
　　一、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售法律規(guī)制的制度概貌
　　二、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售法律規(guī)制的邏輯思路
　　三、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售法律規(guī)制的核心內(nèi)容
　第二節(jié)　金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售法律規(guī)制植根的場(chǎng)景
　　一、新一代信息科技在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用
　　二、新一代信息科技給金融產(chǎn)品銷售帶來的影響
　　三、新一代信息科技下的金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售模式
　第三節(jié)　金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售法律規(guī)制存在的問題
　　一、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售規(guī)制政策有待完善
　　二、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售規(guī)制路徑有待明確
第二章　公開募集證券投資基金網(wǎng)絡(luò)銷售法律問題
　第一節(jié)　公開募集證券投資基金的網(wǎng)絡(luò)銷售模式
　　一、2004~2012年：傳統(tǒng)銷售渠道的電子化
　　二、2012~2018年：互聯(lián)網(wǎng)浪潮下的商業(yè)模式創(chuàng)新
　　三、2018年至今：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的證券投資基金銷售
　第二節(jié)　公開募集證券投資基金銷售規(guī)則要點(diǎn)梳理
　　一、業(yè)務(wù)邊界：實(shí)質(zhì)銷售業(yè)務(wù)的開展必須以持牌經(jīng)營(yíng)為前提
　　二、機(jī)構(gòu)管理：銷售機(jī)構(gòu)與服務(wù)機(jī)構(gòu)分類化的管理
　　三、銷售機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理：內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制
　　四、投資者的保護(hù)：以適當(dāng)性義務(wù)與宣傳推介材料的管理為核心
　　五、信息技術(shù)管理：機(jī)制構(gòu)建與行為規(guī)制并行
　第三節(jié)　公開募集證券投資基金大數(shù)據(jù)營(yíng)銷的規(guī)制
　　一、大數(shù)據(jù)營(yíng)銷的邏輯與特征
　　二、大數(shù)據(jù)營(yíng)銷在證券投資基金銷售中應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)
　　三、大數(shù)據(jù)基金營(yíng)銷的規(guī)制建議
第三章　銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售法律問題
　第一節(jié)　銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)銷售商業(yè)模式考察
　　一、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售模式考察
　　二、《理財(cái)子公司管理辦法》頒布實(shí)施后的商業(yè)實(shí)踐考察
　　三、銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品合作銷售模式的展望
　第二節(jié)　銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品銷售監(jiān)管規(guī)則梳理
　　一、監(jiān)管規(guī)范梳理
　　二、《理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》要點(diǎn)分析
　　三、現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則的爭(zhēng)議點(diǎn)
　第三節(jié)　理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
　　一、引流模式的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
　　二、代理銷售模式金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重點(diǎn)
　　三、適當(dāng)性義務(wù)的履行
　第四節(jié)　理財(cái)子公司產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售的信息合規(guī)問題
　　一、引流模式中的信息合規(guī)
　　二、代理銷售模式中的個(gè)人信息保護(hù)
　第五節(jié)　立法與監(jiān)管建議
　　一、建議限縮“銷售”的概念
　　二、建議對(duì)參與理財(cái)產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施分類化管理
　　三、建議對(duì)精準(zhǔn)引流行為予以特殊的規(guī)制
　　四、建議為網(wǎng)絡(luò)銷售機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)實(shí)質(zhì)性履行的實(shí)現(xiàn)建立相應(yīng)的規(guī)則
　　五、建議修改《理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》關(guān)于非經(jīng)當(dāng)面書面約定，評(píng)級(jí)為四級(jí)以上的理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行的規(guī)定
　　六、建議明確互聯(lián)網(wǎng)銷售機(jī)構(gòu)履行合格投資者盡職調(diào)查義務(wù)的方式
第四章　互聯(lián)網(wǎng)存款的法律問題
　第一節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)存款的實(shí)踐考察
　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的互聯(lián)網(wǎng)存款
　　二、互聯(lián)網(wǎng)存款的概念厘清與商業(yè)實(shí)踐
　　三、互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)生的基礎(chǔ)
　　四、互聯(lián)網(wǎng)存款存在的問題
　第二節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)存款的監(jiān)管邏輯
　　一、關(guān)于銀行存款的監(jiān)管制度
　　二、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)存款的監(jiān)管政策
　　三、互聯(lián)網(wǎng)存款的監(jiān)管邏輯分析
　第三節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)存款的合規(guī)分析
　　一、營(yíng)銷邊界
　　二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與擠兌風(fēng)險(xiǎn)
　　三、銀行跨域經(jīng)營(yíng)
　　四、消費(fèi)者保護(hù)
　　五、存款保險(xiǎn)制度的宣傳
　第四節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)存款的前景展望
　　一、互聯(lián)網(wǎng)存款與金融創(chuàng)新
　　二、域外經(jīng)驗(yàn)：美國(guó)中介存款
　　三、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)存款的立法與監(jiān)管建議
第五章　互聯(lián)網(wǎng)信貸的規(guī)制框架與制度回應(yīng)
　第一節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)信貸規(guī)制的嬗變及其邏輯
　　一、互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展與規(guī)制變遷的宏觀圖景
　　二、不同互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)態(tài)之規(guī)制向度的具體差異
　　三、互聯(lián)網(wǎng)信貸規(guī)制之邏輯思路的基本確定
　第二節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)信貸規(guī)制的核心：網(wǎng)絡(luò)化渠道與大數(shù)據(jù)風(fēng)控
　　一、從信貸本質(zhì)看互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加持下的信貸
　　二、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信貸中網(wǎng)絡(luò)化渠道的規(guī)制
　　三、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信貸中大數(shù)據(jù)風(fēng)控的規(guī)制
　第三節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)信貸規(guī)制的重點(diǎn)：助貸與聯(lián)合貸模式
　　一、互聯(lián)網(wǎng)信貸經(jīng)營(yíng)的一般規(guī)制重點(diǎn)
　　二、互聯(lián)網(wǎng)信貸助貸模式的規(guī)制重點(diǎn)
　　三、互聯(lián)網(wǎng)信貸聯(lián)合貸模式的規(guī)制重點(diǎn)