開放銀行實(shí)踐與發(fā)展研究

第一章　開放銀行的發(fā)展背景與影響研究 1
一、開放銀行的概念與范圍 2
（一）戰(zhàn)略開放 3
（二）技術(shù)開放 5
（三）數(shù)據(jù)開放 6
（四）業(yè)務(wù)開放 6
二、開放銀行發(fā)展的因素分析 8
（一）用戶期望推動(dòng) 8
（二）市場競爭驅(qū)動(dòng) 9
（三）科技創(chuàng)新拉動(dòng) 12
（四）監(jiān)管層面帶動(dòng) 13
三、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與開放銀行 15
（一）優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu) 15
（二）提高普惠金融服務(wù)可得性 16
（三）提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力 18
四、開放銀行對金融服務(wù)創(chuàng)新與金融監(jiān)管的影響 20
（一）提升銀行數(shù)字化水平 20
（二）改變銀行經(jīng)營模式 21
（三）優(yōu)化金融監(jiān)管方式 21
（四）增加金融風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性 22

第二章　國內(nèi)外開放銀行實(shí)踐 23
一、國外開放銀行實(shí)踐案例 23
（一）大洋洲地區(qū)—以澳新銀行為例 24
（二）亞洲地區(qū)—以星展銀行為例 26
（三）歐洲地區(qū)—以Monzo銀行為例 28
（四）北美地區(qū)—以花旗銀行為例 30
二、我國開放銀行實(shí)踐案例 32
（一）大型商業(yè)銀行—以農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行為例 33
（二）股份制商業(yè)銀行—以平安銀行為例 38
（三）城市商業(yè)銀行—以徽商銀行為例 41
（四）民營銀行—以微眾銀行為例 42
三、開放銀行實(shí)踐的國內(nèi)外情況比較 47

第三章　開放銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀與對策建議 49
一、歐美地區(qū)開放銀行監(jiān)管現(xiàn)狀 49
（一）歐盟 49
（二）英國 51
（三）美國 53
二、亞太地區(qū)開放銀行監(jiān)管現(xiàn)狀 54
（一）新加坡 54
（二）澳大利亞 56
三、中國開放銀行監(jiān)管現(xiàn)狀 58
（一）中國內(nèi)地 58
（二）香港 60
四、我國開放銀行建設(shè)的相關(guān)建議 62
（一）市場配套建議 63
（二）銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展建議 65
（三）監(jiān)管政策建議 67

第四章　開放銀行的技術(shù)與架構(gòu) 73
一、開放銀行的關(guān)鍵技術(shù)體系 73
（一）開放銀行的技術(shù)架構(gòu) 73
（二）開放銀行的技術(shù)展望 79
二、開放銀行核心能力與體系架構(gòu) 88
（一）開放銀行的核心能力 88
（二）開放銀行體系架構(gòu) 90

第五章　開放銀行建設(shè)重點(diǎn)及場景化應(yīng)用 95
一、開放銀行的場景化推廣 95
（一）開放銀行面向B端的場景化推廣 95
（二）開放銀行面向C端的場景化推廣 99
（三）開放銀行面向G端的場景化推廣 103
二、開放銀行建設(shè)重點(diǎn)和管理難點(diǎn) 105
（一）開放銀行建設(shè)重點(diǎn) 105
（二）開放銀行管理難點(diǎn) 107

第六章　開放銀行的市場策略選擇 109
一、銀行自建平臺的市場策略 109
（一）“走出去” 110
（二）“引進(jìn)來” 110
（三）“生態(tài)融合” 111
二、銀行參與第三方平臺的市場策略 112
（一）實(shí)現(xiàn)模式 113
（二）典型案例 114
三、銀行與外部合作共建平臺的市場策略 117
（一）產(chǎn)品層面：百度閃付 118
（二）系統(tǒng)層面：“AIBank Inside” 118
（三）技術(shù)層面：“智融OS” 119

第七章　開放銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制 120
一、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)控制 120
（一）推動(dòng)數(shù)據(jù)和個(gè)人信息安全立法 121
（二）規(guī)范數(shù)據(jù)共享范圍和實(shí)現(xiàn)方法 122
二、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)控制 122
（一）敏捷能動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)安全治理架構(gòu) 123
（二）構(gòu)建智能防控體系 124
（三）培養(yǎng)復(fù)合型人才隊(duì)伍 124
三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制 124
（一）強(qiáng)化運(yùn)營審批流程重塑 125
（二）厘清責(zé)任邊界，建立責(zé)任機(jī)制 125
四、外部風(fēng)險(xiǎn)控制 126
（一）嚴(yán)控準(zhǔn)入 126
（二）發(fā)展智能違規(guī)操作判別 127

參考文獻(xiàn) 128