信用卡理財(cái)從入門到精通

第 1章 信用卡基礎(chǔ)入門與實(shí)戰(zhàn) 1
1．1了解信用卡的相關(guān)資訊 2
1．1．1透支利息更改 2
1．1．2取消滯納金 2
1．1．3 ATM取現(xiàn)調(diào)為每卡每日1萬元 3
1．1．4免息zui長還款期由各銀行自主確定 4
1．1．5信用卡被盜可獲得合理補(bǔ)償 5
1．2了解信用卡的用途 5
1．2．1節(jié)省生活開支 5
1．2．2提升信用形象 6
1．2．3買大件物品更省錢 6
【技巧解析】一次性刷卡買數(shù)碼產(chǎn)品 6
【技巧解析】信用卡分期付款買車 6
【技巧解析】信用卡現(xiàn)金分期付款買車 7
1．2．4獲取免費(fèi)或便宜的保險(xiǎn) 7
1．2．5獲取價(jià)廉物美的旅游 9
1．3選擇合適的信用卡 10
1．3．1不同類型消費(fèi)者的選擇 11
1．3．2不同消費(fèi)習(xí)慣角度的選擇 11
1．3．3找準(zhǔn)適合自己的信用卡 12
1．3．4選擇省錢的信用卡 13
1．3．5各式各樣的信用卡 14
【技巧解析】中國銀行信用卡 14
【技巧解析】中國工商銀行信用卡 15
【技巧解析】中國建設(shè)銀行信用卡 16
【技巧解析】招商銀行信用卡 17
【技巧解析】交通銀行信用卡 17
【技巧解析】中信銀行信用卡 18
【技巧解析】興業(yè)銀行信用卡 18
第 2章 辦理信用卡入門與實(shí)戰(zhàn) 19
2．1辦理信用卡的方式與流程 20
2．1．1信用卡申辦方式 20
2．1．2信用卡申辦流程 20
2．1．3信用卡領(lǐng)取流程 22
2．1．4激活信用卡 23
2．1．5掌握信用卡辦理的細(xì)節(jié)方法 23
【技巧解析】自由職業(yè)者辦理信用卡 23
【技巧解析】預(yù)留辦理信用卡的時(shí)間 24
【技巧解析】使用虛擬柜員機(jī)辦理信用卡 25
【技巧解析】提升辦理信用卡的成功率 25
2．2通過互聯(lián)網(wǎng)在線辦卡 27
2．2．1在線申請(qǐng)全新的信用卡 27
【案例分析】在線申請(qǐng)建設(shè)銀行信用卡 28
2．2．2已有卡用戶申請(qǐng)信用卡 30
【案例分析】在建設(shè)銀行中申辦新信用卡 30
2．2．3信用卡申辦進(jìn)度查詢 31
【案例分析】在建設(shè)銀行官網(wǎng)查詢進(jìn)度 32
2．2．4用網(wǎng)銀激活信用卡 32
【案例分析】激活建設(shè)銀行信用卡 32
2．3通過手機(jī)銀行輕松辦卡 33
2．3．1通過手機(jī)銀行申請(qǐng)信用卡 34
【案例分析】通過建設(shè)銀行APP辦理信用卡 34
2．3．2及時(shí)查詢信用卡申請(qǐng)進(jìn)度 37
2．3．3查詢信用卡的郵寄進(jìn)度 37
第3章 網(wǎng)上銀行入門與實(shí)戰(zhàn) 39
3．1網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)管理信息 40
3．1．1個(gè)人資料變動(dòng)要及時(shí)修改 40
3．1．2小額免驗(yàn)密和交易限額設(shè)置 41
【技巧解析】免驗(yàn)密設(shè)置和交易限額設(shè)置技巧 41
3．1．3定制消息服務(wù)，了解資金動(dòng)態(tài) 43
3．1．4信用卡遺失后如何掛失及換卡 44
【技巧解析】損壞換卡操作注意事項(xiàng) 44
【案例分析】信用卡卡片毀損補(bǔ)發(fā)申請(qǐng) 44
【案例分析】信用卡快速掛失操作步驟 45
3．2網(wǎng)上銀行查詢賬戶信息 46
3．2．1查詢余額信息 46
3．2．2查詢賬單信息 47
【案例分析】查詢信用卡本期賬單 47
【案例分析】查詢信用卡歷史賬單 48
3．2．3查詢交易明細(xì) 49
3．2．4查詢積分信息 50
3．3積分兌換享受用卡優(yōu)惠 50
3．3．1積分兌換多重好禮打包送 50
【案例分析】在建設(shè)銀行進(jìn)行積分兌換 51
【案例分析】建設(shè)銀行旗下的龍卡汽車卡兌換禮品 53
【案例分析】pin牌精選用積分也能彰顯身份 54
【案例分析】店面兌換線下消費(fèi)積分抵現(xiàn)金 55
3．3．2全面享受生活便民服務(wù) 55
【案例分析】使用建設(shè)銀行信用卡繳費(fèi)充值 55
【案例分析】使用汽車服務(wù)給加油卡充值 57
【案例分析】使用信用卡查詢航班預(yù)訂機(jī)票 58
【案例分析】使用信用卡選購電影票 59
第4章 手機(jī)銀行入門與實(shí)戰(zhàn) 60
4．1實(shí)時(shí)掌控信用卡賬戶動(dòng)態(tài) 61
4．1．1查看信用卡賬戶的交易詳情 61
【案例分析】在手機(jī)銀行中查詢交易詳情 61
4．1．2查詢信用卡中的余額積分 63
【案例分析】在手機(jī)銀行中查詢積分余額 63
4．1．3將信用卡追加到手機(jī)銀行里 65
【案例分析】在手機(jī)銀行中追加信用卡 65
4．1．4刪除已經(jīng)注銷的信用卡賬戶 65
【案例分析】在手機(jī)銀行中刪除信用卡賬戶 66
4．2信用卡賬單查詢、分期、調(diào)整額度、還款操作 66
4．2．1隨時(shí)隨地掌握賬單情況 66
【案例分析】在手機(jī)銀行中查詢賬單明細(xì) 67
【案例分析】用手機(jī)銀行補(bǔ)發(fā)信用卡賬單 69
【案例分析】用手機(jī)銀行查看賬單圖表分析 71
4．2．2手機(jī)銀行分期還款操作 73
【案例分析】在手機(jī)銀行中申請(qǐng)賬單分期還款 73
【案例分析】在手機(jī)銀行中申請(qǐng)現(xiàn)金分期還款 74
【案例分析】在手機(jī)銀行中查詢分期還款交易 76
4．2．3手機(jī)銀行額度調(diào)整 77
【案例分析】在手機(jī)銀行中調(diào)整信用卡額度 77
【案例分析】在手機(jī)銀行中設(shè)置交易限額 80
4．2．4手機(jī)銀行還款操作 80
【案例分析】用手機(jī)在網(wǎng)上銀行中還款 80
【案例分析】設(shè)置約定的還款選項(xiàng) 82
【案例分析】借助他行借記卡還款 83
4．3信用卡的專享商戶優(yōu)惠 84
4．3．1尋找周邊商戶的優(yōu)惠信息 85
【案例分析】通過手機(jī)銀行查看商戶優(yōu)惠 85
4．3．2分類查詢精準(zhǔn)查找優(yōu)惠信息 86
【案例分析】通過手機(jī)銀行查詢優(yōu)惠信息 86
第5章 微信銀行入門與實(shí)戰(zhàn) 89
5．1使用微信申辦信用卡 90
5．1．1關(guān)注各大銀行信用卡微信公眾號(hào) 90
5．1．2在微信銀行上綁定賬戶 92
【案例分析】在微信上綁定建設(shè)銀行信用卡 92
5．1．3用微信申請(qǐng)辦卡與進(jìn)度查詢 94
【案例分析】在微信銀行中查詢信用卡申辦進(jìn)度 94
5．1．4微信激活信用卡快速開卡 96
【案例分析】用微信銀行激活信用卡 96
5．2微信中的信用卡操作 97
5．2．1分期、賬單查詢與還款 97
【案例分析】用微信銀行申請(qǐng)信用卡分期 97
【案例分析】用微信銀行查詢賬單交易詳情 98
【案例分析】發(fā)微信即可輕松搞定還款 102
5．2．2額度管理 104
【案例分析】用微信申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)額 104
【案例分析】快速查詢調(diào)額申請(qǐng)進(jìn)度 105
【案例分析】查詢本行其他信用卡額度 106
5．2．3查詢與使用信用卡積分 107
【案例分析】查詢詳細(xì)的積分 107
【案例分析】積分捐贈(zèng)，實(shí)現(xiàn)公益夢想 108
5．2．4信用卡的換卡與掛失 109
【案例分析】微信銀行中進(jìn)行信用卡換卡操作 109
【案例分析】微信銀行中進(jìn)行信用卡掛失操作 110
第6章 APP軟件入門與實(shí)戰(zhàn) 112
6．1 51信用卡管家 113
6．1．1注冊與登錄51信用卡管家 113
【案例分析】通過信用卡登錄51賬戶 113
6．1．2設(shè)置手勢密碼保證賬戶安全 114
【案例分析】在51信用卡管家中設(shè)置手勢密碼 114
6．1．3在線辦卡，選擇范圍更大 115
【案例分析】通過51信用卡管家快速辦卡 115
6．1．4使用卡包管理多張信用卡 116
【案例分析】使用51信用卡管家卡包功能 117
6．1．5還款金禮包幫你輕松還款 118
【案例分析】通過51信用卡管家進(jìn)行還款 118
6．1．6獲取與導(dǎo)入信用卡賬單 119
【案例分析】通過郵箱導(dǎo)入信用卡賬單 119
【案例分析】通過網(wǎng)銀導(dǎo)入信用卡賬單 119
6．1．7創(chuàng)建自定義賬單擺脫糊涂賬 120
6．2卡牛信用管家APP 121
6．2．1在卡牛中添加信用卡 121
【案例分析】添加建設(shè)銀行信用卡 121
【案例分析】享受全方位的信用服務(wù) 123
【案例分析】線上辦卡隨心挑選 124
6．2．2隨時(shí)掌控銀行賬單詳情 124
【案例分析】查詢建設(shè)銀行賬單信息 124
6．2．3手機(jī)還款省心省事省時(shí)間 125
6．2．4輕松記賬清楚每筆消費(fèi) 126
【案例分析】使用日歷記賬 126
【案例分析】自動(dòng)入賬隨手記 127
6．2．5資產(chǎn)、額度、貸款管理 128
【案例分析】信用卡資產(chǎn)管理 128
【案例分析】信用卡額度測試 129
【案例分析】信用卡在線貸款 129
6．3挖財(cái)信用卡管家APP 130
6．3．1綁定郵箱、網(wǎng)銀等賬戶 130
【案例分析】綁定建設(shè)銀行賬戶 130
6．3．2智能分析信用卡賬單 131
【案例分析】分析賬單與明細(xì)流水 131
6．3．3使用多種賬戶查詢方式 132
6．3．4輕松提高信用卡額度 133
6．3．5享受挖財(cái)信用卡管家APP的特色功能 134
【案例分析】信用卡的優(yōu)惠福利 134
第7章 還款方式入門與實(shí)戰(zhàn) 135
7．1信用卡還款的多種方式 136
7．1．1使用自動(dòng)還款 136
7．1．2使用網(wǎng)銀還款 136
7．1．3使用手機(jī)還款 139
【案例分析】使用手機(jī)電話銀行還款 139
【案例分析】使用手機(jī)銀行還款 139
【案例分析】使用手機(jī)短信銀行還款 139
7．1．4使用APP還款 139
【案例分析】使用支付寶還款 139
【案例分析】使用“快錢”還款 140
【案例分析】使用盛付通還款 141
【案例分析】使用財(cái)付通還款 141
7．1．5使用柜面與ATM還款 142
【案例分析】營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面還款 142
【案例分析】本行ATM轉(zhuǎn)賬還款 142
【案例分析】跨行ATM轉(zhuǎn)賬還款 142
7．2信用卡還款的注意事項(xiàng) 143
7．2．1信用卡還款的5種妙招 143
【技巧解析】賬戶自動(dòng)還款zui省心 143
【技巧解析】柜臺(tái)還款zui踏實(shí) 144
【技巧解析】電子銀行還款zui方便 145
【技巧解析】分期付款，還款壓力小 145
【技巧解析】消費(fèi)外幣存人民幣需提前3天還款 146
7．2．2遇還款特殊情況及時(shí)聯(lián)系銀行 146
7．2．3不要以卡養(yǎng)卡 147
7．2．4注意還款尾數(shù) 147
7．2．5還款“容時(shí)容差”功能 147
第8章 分期消費(fèi)入門與實(shí)戰(zhàn) 149
8．1掌握不同的分期方式 150
8．1．1單筆分期 150
8．1．2高額分期 150
8．1．3現(xiàn)金分期 150
8．1．4郵購分期 151
8．1．5商場分期 151
8．1．6賬單分期 152
8．2使用信用卡分期買房、家裝、購車 153
8．2．1買房分期付款 153
【技巧解析】分期付款買房更劃算 153
【技巧解析】分期買房要按時(shí)還款 153
8．2．2家裝分期付款 154
【案例分析】招行“家裝易”家裝分期 154
【案例分析】建行龍卡安居家裝分期 154
8．2．3購車分期付款 155
【技巧解析】使用信用卡購車的方法 155
【技巧解析】信用卡分期付款購車的流程 155
8．3掌握分期付款注意事項(xiàng) 156
8．3．1免息的相關(guān)事項(xiàng) 156
【技巧解析】免息非jue對(duì)免息 156
【技巧解析】免息非免收滯納金 157
8．3．2分期的相關(guān)事項(xiàng) 157
【技巧解析】分期越長開支越小 157
【技巧解析】分期也許是變相貸款 157
8．3．3銀行間費(fèi)率有差異 158
8．3．4節(jié)日刷卡要小心 158
8．3．5提前還款如何收費(fèi) 158
第9章 提高額度入門與實(shí)戰(zhàn) 160
9．1信用卡提額的基礎(chǔ)知識(shí) 161
9．1．1了解信用卡額度 161
9．1．2影響信用卡提額的5個(gè)因素 161
【技巧解析】持卡人經(jīng)濟(jì)因素 162
【技巧解析】持卡人住房因素 162
【技巧解析】持卡人信用因素 162
【技巧解析】持卡人婚姻因素 162
【技巧解析】持卡人工作狀況 162
9．2信用卡的提額操作技巧 163
9．2．1不同銀行提額方法 163
【案例分析】工商銀行信用卡提額方法 163
【案例分析】建設(shè)銀行信用卡提額方法 163
【案例分析】中國銀行信用卡提額方法 164
【案例分析】交通銀行信用卡提額方法 164
9．2．2堅(jiān)決避免的2個(gè)提額誤區(qū) 165
【技巧解析】不能盲目刷卡 165
【技巧解析】不要輕易相信中介 165
9．2．3提額過程中注意2個(gè)細(xì)節(jié) 166
【技巧解析】提額的申請(qǐng)方法 166
【技巧解析】銀行的自動(dòng)調(diào)額 166
9．2．4剖析提額被拒絕的4個(gè)原因 166
【技巧解析】所用的額度較低 166
【技巧解析】使用的時(shí)間較短 167
【技巧解析】網(wǎng)上消費(fèi)比例大 167
【技巧解析】逾期還款的出現(xiàn) 167
9．2．5信用卡提額的兩個(gè)技巧 167
【技巧解析】刷卡額度影響成功率 167
【技巧解析】堅(jiān)持進(jìn)行提額申請(qǐng) 168
9．2．6讓銀行主動(dòng)提額的核心方法 168
第 10章 消費(fèi)理財(cái)入門與實(shí)戰(zhàn) 169
10．1信用卡的省錢免息技巧 170
10．1．1多刷信用卡，免次年年費(fèi) 170
10．1．2活用借記卡，用足免息期 170
10．1．3兩種信用卡合用，聯(lián)合節(jié)息 170
10．1．4頻用信用卡，購物消費(fèi)巧省錢 170
【技巧解析】小額消費(fèi)網(wǎng)上匯款 171
【技巧解析】信用卡買車的3種方法 171
【技巧解析】購房刷卡，巧賺數(shù)千元利息 172
【技巧解析】妙用信用卡，小賺一筆 173
10．1．5讓刷卡消費(fèi)享有zui長免息期 173
【技巧解析】清楚計(jì)算免息期長短 173
【技巧解析】讓免息期jiu長不jiu短 174
【技巧解析】延長信用卡免息期 175
10．2巧用信用卡的理財(cái)技巧 177
10．2．1使用高端信用卡 177
10．2．2指導(dǎo)理性消費(fèi) 178
10．2．3巧用免息期賺取利差 178
10．2．4積分記錄與收獲 178
10．2．5使用聯(lián)名卡 178
第 11章 虛擬信用卡入門與實(shí)戰(zhàn) 179
11．1走進(jìn)虛擬信用卡 180
11．1．1認(rèn)識(shí)虛擬信用卡 180
【技巧解析】虛擬信用卡的特點(diǎn) 180
【技巧解析】虛擬信用卡的優(yōu)點(diǎn) 181
【技巧解析】虛擬信用卡的不足 181
11．1．2虛擬信用卡的分類 183
【技巧解析】銀行虛擬信用卡 183
【技巧解析】網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡 184
11．1．3與實(shí)體信用卡的區(qū)別 184
11．2使用銀行虛擬信用卡 186
11．2．1銀行虛擬信用卡的使用指南 186
【技巧解析】銀行虛擬信用卡的申請(qǐng) 186
【技巧解析】銀行虛擬信用卡的開通 194
【技巧解析】銀行虛擬信用卡的提額 194
【技巧解析】銀行虛擬信用卡的使用 195
11．2．2銀行虛擬信用卡的使用技巧 196
【案例分析】中信網(wǎng)付卡 197
【案例分析】浦發(fā)E-GO信用卡 199
【案例分析】中行虛擬信用卡 201
【案例分析】廣發(fā)真情信用卡虛擬卡 202
11．3使用網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡 204
11．3．1網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的使用指南 204
【技巧解析】網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的申請(qǐng) 204
【技巧解析】網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的開通 204
【技巧解析】網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的提額 205
【技巧解析】網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的使用 205
11．3．2網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的使用技巧 205
【案例分析】使用“螞蟻花唄” 205
【案例分析】使用螞蟻借唄 208
【案例分析】使用京東白條 211
【案例分析】使用京東金條 212
第 12章 信用查詢?nèi)腴T與實(shí)戰(zhàn) 216
12．1認(rèn)識(shí)個(gè)人信用報(bào)告 217
12．1．1個(gè)人信用報(bào)告的6種類型 217
12．1．2個(gè)人信用報(bào)告的3個(gè)版本 219
12．1．3怎么避免和補(bǔ)救信用污點(diǎn) 219
【技巧解析】“睡眠卡”產(chǎn)生年費(fèi) 220
【技巧解析】少算利息欠息逾期 221
【技巧解析】聯(lián)系方式變化未通知銀行 221
【技巧解析】個(gè)人資料被盜用 222
12．2查詢征信的5種常用方法 222
12．2．1通過銀行柜臺(tái)查詢 222
12．2．2通過自助查詢機(jī)查詢 222
12．2．3通過商業(yè)銀行網(wǎng)銀查詢 222
12．2．4通過互聯(lián)網(wǎng)查詢 223
【案例分析】登錄中國人民銀行征信中心 223
12．2．5通過第三方APP查詢征信 225
【案例分析】通過51信用卡管家查詢 226
【案例分析】通過卡牛信用管家查詢 228
【案例分析】通過挖財(cái)信用卡管家查詢 230
第 13章 風(fēng)險(xiǎn)防范入門與實(shí)戰(zhàn) 232
13．1防范信用卡的各類風(fēng)險(xiǎn) 233
13．1．1信用卡申請(qǐng)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) 233
【技巧解析】單位卡存在的風(fēng)險(xiǎn) 233
【技巧解析】個(gè)人卡存在的風(fēng)險(xiǎn) 234
【技巧解析】批量發(fā)卡存在的風(fēng)險(xiǎn) 234
13．1．2信用卡用卡場所的防范 234
【技巧解析】自助銀行里的防范 234
【技巧解析】銀行柜臺(tái)前的防范 236
【技巧解析】POS刷卡消費(fèi)時(shí)的防范 237
13．1．3信用卡防盜刷秘招 237
【技巧解析】防盜刷從辦卡開始 238
【技巧解析】防盜刷12招 238
13．2謹(jǐn)防掉入信用卡使用陷阱 240
13．2．1頻繁取現(xiàn) 240
13．2．2網(wǎng)上套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn) 240
【技巧解析】信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)模式 241
【技巧解析】信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)的特點(diǎn) 242
【技巧解析】信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)的原因分析 242
13．2．3銷卡未定時(shí)檢查 245
13．2．4過度透支找人代還 246
13．2．5信用卡隨意借給他人 247
13．2．6信用卡的掛失與克隆 247
【技巧解析】“假掛失”惡意透支 247
【技巧解析】竊取用戶信息克隆卡 248
13．3小心信用卡的10條潛規(guī)則 248
13．3．1潛規(guī)則1：信用卡利息 248
13．3．2潛規(guī)則2：積分換禮品 249
13．3．3潛規(guī)則3：分期付款 249
13．3．4潛規(guī)則4：信用額度 249
13．3．5潛規(guī)則5：簽名和密碼 249
13．3．6潛規(guī)則6：收到兩張信用卡 249
13．3．7潛規(guī)則7：用信用卡取現(xiàn) 250
13．3．8潛規(guī)則8：“高利貸” 250
13．3．9潛規(guī)則9：免息分期活動(dòng) 250
13．3．10潛規(guī)則10：信用記錄 250