理財(cái)學(xué)院：銀行理財(cái)產(chǎn)品一本通

PART 01 銀行常識(shí)，普通人要這樣玩轉(zhuǎn)銀行
投資理財(cái)是一件嚴(yán)肅的事，稍不注意就會(huì)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，因此必要的謹(jǐn)慎分析是不可少的。所謂“玩轉(zhuǎn)”理財(cái)其實(shí)是指要有一個(gè)輕松的投資心態(tài)以及靈活的投資技巧，要達(dá)到這樣的目標(biāo)，就需要對(duì)投資理財(cái)基礎(chǔ)層面的知識(shí)有一個(gè)全面的了解和掌握，正所謂熟才能生巧。
1.1 正確認(rèn)識(shí)銀行/2
1．認(rèn)識(shí)銀行/2
2．銀行為我們提供哪些服務(wù)/4
3．銀行理財(cái)要用到的銀行賬戶/5

1.2 用儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)簡單理財(cái)/7
1．儲(chǔ)蓄獲利的基礎(chǔ)——存款/8
2．錢多時(shí)間少也可獲利——通知存款/10
3．?dāng)€錢計(jì)劃——零存整?。媪闳『痛姹救∠?11
4．最新存款制度——存款保險(xiǎn)制度/13
5．更好地利用儲(chǔ)蓄獲利——組合存款/15

1.3 信用卡讓生活更輕松/16
1．認(rèn)識(shí)信用卡/16
2．賬單日、還款日、最低還款與賬單分期/18
3．教你如何成為“卡神”/19
4．信用卡與理財(cái)/22

1.4 銀行理財(cái)與生活/23
1．買房買車找銀行/23
2．“榨”干銀行的每一分利息/26
3．成為銀行VIP/28

PART 02 財(cái)富管理，理財(cái)是資金資源管理
在公司里，對(duì)員工的管理叫作“人力資源管理”。同理，投資者的理財(cái)活動(dòng)則可以稱為“資金資源管理”。人力資源管理可以幫助公司管理好人事方面的結(jié)構(gòu)體系，而理財(cái)也能幫助投資者管理好資金結(jié)構(gòu)體系，從而讓投資者更充分地利用手中的資金，使資金發(fā)揮更大的作用。
2.1 科學(xué)管理個(gè)人及家庭財(cái)富/30
1．我們有哪些資產(chǎn)要管理/30
2．財(cái)務(wù)周期讓理財(cái)更長遠(yuǎn)/31
3．投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)/33

2.2 不同的人群如何進(jìn)行理財(cái)/34
1．小白領(lǐng)通過理財(cái)買房/34
2．生意人也要學(xué)會(huì)理財(cái)/36
3．家庭主婦的理財(cái)妙招/38
4．老年人理財(cái)要注重安全和傳承/42

2.3 理財(cái)計(jì)劃書/43
1．一個(gè)家庭完善的理財(cái)計(jì)劃/43
2．理財(cái)計(jì)劃書的制定步驟/44
3．一個(gè)實(shí)例讓你看到理財(cái)計(jì)劃書的重要性/46

PART 03 銀行理財(cái)產(chǎn)品，人人都能上手的理財(cái)工具
銀行理財(cái)產(chǎn)品之所以稱為人人都能上手的理財(cái)工具，主要是因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品可以直接在銀行官網(wǎng)上購買，程序簡單，操作方便。而且不需要投資者掌握很專業(yè)的投資技巧，只要搞清楚產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況，然后對(duì)比自身對(duì)理財(cái)收益的需求和風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，即可選擇適合自己的產(chǎn)品。
3.1 認(rèn)識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品/48

3.2 讀懂一款銀行理財(cái)產(chǎn)品/49
1．產(chǎn)品說明書/50
2．理財(cái)產(chǎn)品幾大日期的解釋/51
3．收益計(jì)算/52
4．風(fēng)險(xiǎn)與等級(jí)/54
5．為什么排隊(duì)也買不到產(chǎn)品/55

3.3 玩轉(zhuǎn)不同投資渠道的理財(cái)產(chǎn)品/56
1．投資外幣的理財(cái)產(chǎn)品/56
2．投資證券的理財(cái)產(chǎn)品/58
3．投資國債的理財(cái)產(chǎn)品/59

3.4 銀行理財(cái)產(chǎn)品的線下購買/60
1．銀行理財(cái)產(chǎn)品的購買流程/61
2．產(chǎn)品的組合購買/62
3．從時(shí)間上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)/64

PART 04 穩(wěn)健理財(cái)，讓銀行成為會(huì)生錢的荷包
經(jīng)濟(jì)市場中，大部分人雖然都已經(jīng)很了解銀行這一理財(cái)機(jī)構(gòu)，但是對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品卻并不熟悉。而且投資者都已經(jīng)意識(shí)到，單純地存錢并不能帶來可觀的利息收益。因此，投資者需要了解更多的銀行理財(cái)產(chǎn)品，讓“死”錢“活”起來，把銀行變成會(huì)生錢的荷包。
4.1 穩(wěn)健保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品/66
1．工商銀行PR1理財(cái)產(chǎn)品/66
2．PR1產(chǎn)品穩(wěn)健，但不代表無風(fēng)險(xiǎn)/67
3．選擇PR1產(chǎn)品的合適購買時(shí)機(jī)/69

4.2 銀行中的債券投資/70
1．銀行債券的種類/71
2．看懂債券的內(nèi)容/74
3．債券的收益計(jì)算/75
4．比其他人更早買到國債/77

4.3 銀行中的基金投資/78
1．不同銀行的基金種類/79
2．七日年化收益率與每萬份收益/80
3．基金凈值與收益計(jì)算/83
4．一只基金的投資流程/85
5．如何成為基金投資高手/87

PART 05 高端理財(cái)，在銀行中玩轉(zhuǎn)財(cái)富
銀行理財(cái)產(chǎn)品并不只有前面提到過的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還有一些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，如黃金、外匯和期貨等。這些產(chǎn)品可以滿足追求高收益的投資者的需求，讓這些投資者在高收益中“樂開懷”。當(dāng)然，投資者在享受高收益的同時(shí)，也需要承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)。
5.1 收益浮動(dòng)型銀行理財(cái)產(chǎn)品/90
1．工商銀行PR4理財(cái)產(chǎn)品/90
2．投資PR4理財(cái)產(chǎn)品不能一味地看重收益/92
3．什么人適合玩高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品/93
4．購買PR4理財(cái)產(chǎn)品后的持有技巧/95

5.2 銀行中的黃金投資/96
1．如何從銀行購買實(shí)物黃金/96
2. 通過銀行買賣紙黃金/99
3．銀行黃金T+D投資/101
4．銀行中的黃金品牌如何選擇/103

5.3 如何通過銀行進(jìn)行外匯投資/105
1．看懂外匯的漲跌/106
2．銀行中的賬戶外匯/107
3．個(gè)人結(jié)售匯/109
4．外匯實(shí)盤投資/110
5．外匯倉位管理/113

5.4 走進(jìn)銀行期貨投資/116
1．銀行中有哪些期貨品種/116
2．期貨投資有哪些制度/118
3．銀行中的期貨保證金存管業(yè)務(wù)/120
4．投資者要了解的銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)/121
5．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)/123

5.5 期貨的交易/125
1．期貨交易模式和杠桿效應(yīng)/125
2．期貨的套期保值/126
3．期貨投機(jī)/128
4．期貨套利/129

PART 06 期限多樣，不同期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品
銀行中的理財(cái)產(chǎn)品，除了按債券、基金和外匯等投資工具來分類外，還可以根據(jù)產(chǎn)品期限的不同分成短期理財(cái)產(chǎn)品、中期理財(cái)產(chǎn)品及中長期理財(cái)產(chǎn)品。不同期限的理財(cái)產(chǎn)品有不同的投資方法和策略，本章將從產(chǎn)品的期限著手進(jìn)行介紹。
6.1 短期產(chǎn)品如何投資/132
1．工商銀行保本穩(wěn)利35天/132
2．從投資對(duì)象看短期產(chǎn)品的贏利點(diǎn)/135
3．短期產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示/136
4．提前贖回與計(jì)息期/138

6.2 工商銀行“靈通快線”/139
1．“靈通快線”的投資特點(diǎn)/139
2．“靈通快線”開放期產(chǎn)品購買、贖回方式/141
3. “靈通快線”理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率、收益計(jì)算及分配/142

6.3 中長期產(chǎn)品的投資/144
1．乾元-薪享通代工專享2016-3理財(cái)產(chǎn)品/144
2．建設(shè)銀行中長期產(chǎn)品的認(rèn)購與贖回/145
3．建設(shè)銀行中長期產(chǎn)品的收益計(jì)算/146
4．建設(shè)銀行中期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示/147

PART 07 銀行選擇，各大主流銀行的理財(cái)產(chǎn)品
投資者在選擇銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)主流銀行的信任度比較高，認(rèn)為資金更安全，而事實(shí)也確實(shí)如此。主流銀行中不僅有前面提到過的工商銀行和建設(shè)銀行，還有中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行，它們被稱為“中國的五大行”。本章將繼續(xù)介紹中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行的理財(cái)產(chǎn)品。
7.1 玩轉(zhuǎn)中國銀行理財(cái)產(chǎn)品/150
1．中國銀行的理財(cái)特點(diǎn)/150
2．中國銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品/151
3．中國銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品/153
4．長期開放類人民幣理財(cái)產(chǎn)品/155

7.2 認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品/157
1．農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)特點(diǎn)/157
2．農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品/158
3．“金鑰匙??安心得利”產(chǎn)品投資細(xì)節(jié)/161
4．農(nóng)銀匯理基金/163

7.3 涉足交通銀行理財(cái)產(chǎn)品/164
1．交通銀行的理財(cái)特點(diǎn)/165
2．1R型“得利寶天添利C款”/165
3．2R型“天添利F款”/167
4．其他風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品/170

PART 08 品種選擇，銀行理財(cái)產(chǎn)品種類多
銀行的理財(cái)產(chǎn)品，除了可以按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和投資對(duì)象來劃分種類外，還可以按照理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)特征劃分。本章就來了解銀行理財(cái)產(chǎn)品中的結(jié)構(gòu)性存款、高端的代客理財(cái)、超短期產(chǎn)品、“寶寶”類理財(cái)品種、實(shí)物型投資產(chǎn)品及其他創(chuàng)意理財(cái)新花樣。
8.1 結(jié)構(gòu)性存款的投資/172
1．學(xué)會(huì)分析掛鉤項(xiàng)目/172
2．選擇一款好的結(jié)構(gòu)性存款/174

8.2 超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品/175
1．在各銀行選擇超短期產(chǎn)品/176
2．超短期理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與分配/179

8.3 銀行推出的各類“寶”/181
1．工商銀行薪金寶/181
2．中國銀行活期寶/182
3．招商銀行招財(cái)寶/184
4．民生銀行如意寶/184

8.4 創(chuàng)意理財(cái)新花樣/186
1．銀行實(shí)物型投資產(chǎn)品/186
2．讓工資卡成為理財(cái)工具/188
3．貸款也是一種理財(cái)方式/189

PART 09 保障與理財(cái)，在銀行里玩轉(zhuǎn)理財(cái)保險(xiǎn)
眾所周知，銀行不僅為客戶辦理相關(guān)的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的買賣手續(xù)，還會(huì)向投資者銷售保險(xiǎn)。銀行中的保險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)相比，其理財(cái)功能更顯著，保障功能退居“依附”理財(cái)功能的地位。那么，投資者如何才能更好地“駕馭”銀行中的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？
9.1 銀行中的保險(xiǎn)投資要點(diǎn)/192
1．保險(xiǎn)有哪些構(gòu)成因素/192
2．為什么選擇在銀行購買保險(xiǎn)/193
3．去銀行購買保險(xiǎn)的流程/194
4．保險(xiǎn)的理賠流程/196

9.2 在銀行可以購買哪些保險(xiǎn)/198
1．意外險(xiǎn)——新華人壽樂行無憂兩全保險(xiǎn)/198
2．健康險(xiǎn)——華夏常青樹重大疾病保險(xiǎn)（2015）/200
3．年金險(xiǎn)——人保壽險(xiǎn)幸福保年金保險(xiǎn)/202
4．投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)/204
5．簡單認(rèn)識(shí)社保/206

9.3 成為保險(xiǎn)投資的高手/207
1．保費(fèi)與保額的關(guān)系/207
2．普通家庭買多少保險(xiǎn)最合適/208
3．中途退保怎么辦/209
4．別被“銀保”忽悠了/211
5．保單質(zhì)押貸款和避稅/212

PART 10 基本面分析，掌握銀行理財(cái)產(chǎn)品大趨勢
銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都有募集期，幾乎所有產(chǎn)品在募集期內(nèi)都不計(jì)算收益。有些系列產(chǎn)品還會(huì)不定期發(fā)售各期產(chǎn)品，每期產(chǎn)品的投資收益也可能不同。因此，投資者選對(duì)購買時(shí)機(jī)才有利于盈利，從而達(dá)到理想收益。本章將詳細(xì)講解基本面分析和利用基本面分析掌握購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)機(jī)。
10.1 認(rèn)識(shí)基本面分析/214
1．基本面分析銀行理財(cái)產(chǎn)品的流程/215
2．注意規(guī)避基本面的不足/216
3．各理財(cái)產(chǎn)品是相互影響的/217

10.2 利用基本面分析銀行理財(cái)產(chǎn)品/219
1．供求影響理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布/219
2．利率對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的影響/221
3．匯率如何影響銀行理財(cái)產(chǎn)品/222
4．投資對(duì)象影響理財(cái)產(chǎn)品收益/223
5．期限也是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的決定因素/225

PART 11 輕松操作，用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行理財(cái)
在當(dāng)前這個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，投資者的理財(cái)手段越來越先進(jìn)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品也可以通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行購買，方便且快捷，尤其是用手機(jī)理財(cái)，能更安全地實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地理財(cái)。本章將講解一些在網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行上理財(cái)?shù)木唧w操作，讓投資者快速學(xué)會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)便捷理財(cái)?shù)姆椒ā?
11.1 網(wǎng)上銀行的基本操作/228
1．如何開通網(wǎng)上銀行/228
2．將資金轉(zhuǎn)賬匯款給別人/230
3．如何完成一次在線支付/231
4．如何查看自己的銀行投資明細(xì)/233

11.2 在網(wǎng)上銀行輕松理財(cái)/235
1．完成一次定期存款的存入/235
2．在網(wǎng)上購買賬戶黃金/237
3．保障網(wǎng)上銀行的安全/240

11.3 豐富的網(wǎng)上理財(cái)工具/241
1．綜合類理財(cái)網(wǎng)站的使用/241
2．投資軟件時(shí)時(shí)刻刻看盤/243
3．學(xué)會(huì)使用銀行類的網(wǎng)上工具/244

11.4 便捷的手機(jī)理財(cái)/245
1．巧用微信錢包購買理財(cái)產(chǎn)品/246
2．阿里旅行買機(jī)票有減免/247
3．推薦“高鐵管家”APP贏禮包/249