民間借貸糾紛實(shí)用法律手冊(cè)

一、綜合
最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定(2015年8月6日)
中華人民共和國(guó)民法通則(2009年8月27日)
最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)民法通則》若干問(wèn)題的意見(jiàn)(試行)(2008年12月18日)
中華人民共和國(guó)合同法(節(jié)錄)(1999年3月15日)
最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題的解釋(一)(1999年12月19日)
最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題的解釋(二)(2009年4月24日)
最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知(2011年12月2日)
國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)(2010年5月7日)
最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)(1999年2月9日)
最高人民法院關(guān)于印發(fā)《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的解答》的通知(1990年11月12日)
最高人民法院關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應(yīng)當(dāng)如何裁決問(wèn)題的解答(1996年3月25日)
最高人民法院關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理問(wèn)題的批復(fù)(1996年9月23日)
最高人民法院關(guān)于超過(guò)訴訟時(shí)效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章的法律效力問(wèn)題的批復(fù)(1999年2月11日)
最高人民法院關(guān)于如何確定借款合同履行地問(wèn)題的批復(fù)(1993年11月17日)
司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見(jiàn)(1992年8月12日)
典型案例
1吳國(guó)軍訴陳曉富、王克祥及
德清縣中建房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限
公司民間借貸、擔(dān)保合同糾
紛案
2趙俊訴項(xiàng)會(huì)敏、何雪琴民間
借貸糾紛案
疑難問(wèn)題
1沒(méi)有訂立書(shū)面借款協(xié)議，如
何認(rèn)定雙方存在借貸合意?
2出借人未在借款協(xié)議上簽字，
借貸關(guān)系是否有效?
3以匯款單主張借貸關(guān)系成立
的，如何認(rèn)定借貸合意?
4以欠條主張借貸關(guān)系成立的，
如何認(rèn)定借貸合意?
5實(shí)際交付是否是借貸合同生
效的必要條件?
6借款向擔(dān)保人交付的，是否
影響借款合同的生效?
7借貸協(xié)議對(duì)還款條款約定附
有條件，條件的成就與否是
否影響該條款的生效?
8受脅迫出具的借條，效力如
何認(rèn)定?
9如何認(rèn)定企業(yè)與公民之間的
借款效力?
10如何認(rèn)定企業(yè)之間的借貸
效力?
二、利率、利息
人民幣利率管理規(guī)定(1999年3月2日)
貸款通則(1996年6月28日)
中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款利率的通知(2006年4月27日)
中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知(2003年12月10日)
中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于高利貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題的函(2001年4月4日)
最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問(wèn)題的批復(fù)(1999年2月12日)
最高人民法院關(guān)于修改《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問(wèn)題的批復(fù)》的批復(fù)(2000年11月15日)
最高人民法院關(guān)于執(zhí)行程序中計(jì)算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律若干問(wèn)題的解釋(2014年7月7日)
典型案例
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行哈爾濱市太平支行
與哈爾濱松花江奶牛有限責(zé)任
公司、哈爾濱工大集團(tuán)股份有
限公司、哈爾濱中隆會(huì)計(jì)師事
務(wù)所有限公司借款合同糾紛案
疑難問(wèn)題
1借款時(shí)預(yù)先扣除利息的，應(yīng)
如何認(rèn)定借款本金?
2借款人已支付的高額利息能
否折抵借款本金?
3當(dāng)事人因借款利率約定不明
發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)如何處理?
4民間借貸的逾期利息保護(hù)幅
度如何確定?
5民間借貸的違約金保護(hù)幅度
如何確定?
6出借人要求借款人提前還款
的，能否同時(shí)主張違約金及
利息?
7民間借貸中關(guān)于復(fù)利如何規(guī)
定?
三、擔(dān)保
中華人民共和國(guó)物權(quán)法(節(jié)錄)(2007年3月16日)
中華人民共和國(guó)擔(dān)保法(1995年6月30日)
最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》若干問(wèn)題的解釋(2000年12月8日)
最高人民法院關(guān)于已承擔(dān)保證責(zé)任的保證人向其他保證人行使追償權(quán)問(wèn)題的批復(fù)(2002年11月23日)
中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金管理暫行辦法(2014年4月10日)
融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法(2010年3月8日)
典型案例
1中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司西安
辦事處與陜西省糧油食品進(jìn)
出口公司西安中轉(zhuǎn)冷庫(kù)、陜
西省糧油食品進(jìn)出口公司借
款擔(dān)保合同糾紛案
2王連興與陳益良、蔣芬保證
合同糾紛案
疑難問(wèn)題
1在借據(jù)上未明確以擔(dān)保人
名義簽字的，如何認(rèn)定其
身份?
2出借人僅起訴保證人的，是
否應(yīng)追加主債務(wù)人為被告?
3出借人免除部分保證人的保
證責(zé)任，其他連帶保證人如
何承擔(dān)保證責(zé)任?
4借貸雙方事后約定明確計(jì)算
標(biāo)準(zhǔn)的違約金，保證人是否
需要承擔(dān)責(zé)任?
5借款人借款時(shí)變?cè)毂ＷC合同
的，該保證合同是否成立?
6保證人因受欺詐而提供保證
的，該保證是否有效?
四、支付結(jié)算
中華人民共和國(guó)票據(jù)法(2004年8月28日)
票據(jù)管理實(shí)施辦法(2011年1月8日)
支付結(jié)算辦法(1997年9月19日)
儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例(2011年1月8日)
現(xiàn)金管理暫行條例(2011年1月8日)
人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法(2003年4月10日)
最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定(2000年11月14日)
典型案例
風(fēng)神輪胎股份有限公司與中信
銀行股份有限公司天津分行、
河北寶碩股份有限公司借款
擔(dān)保合同糾紛案
疑難問(wèn)題
1出借人向第三人交付借款，
能否認(rèn)定借款已實(shí)際交付?
2出借人向保證人交付借款，
能否認(rèn)定借款已實(shí)際交付?
3出借人向介紹人交付借款，
能否認(rèn)定借款已實(shí)際交付?
4借款匯入法定代表人個(gè)人
賬戶(hù)，能否認(rèn)定已向公司
交付?
5借據(jù)上記載的借款金額與實(shí)
際交付金額不一致的，如何
認(rèn)定實(shí)際借款數(shù)額?
6向出借人的配偶還款，是否
產(chǎn)生還款的效力?
7向出借人的同居者還款，是
否產(chǎn)生還款的效力?
8向出借人的受托人還款，是
否產(chǎn)生還款的效力?
五、金融監(jiān)管
國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知(2007年7月25日)
中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢(qián)莊及打擊高利貸行為的通知(2002年1月31日)
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工參與地下錢(qián)莊非法活動(dòng)的通知(2012年11月19日)
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于人人貸有風(fēng)險(xiǎn)提示的通知(2011年8月23日)
非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法(2011年1月8日)
國(guó)務(wù)院關(guān)于《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十九條有關(guān)問(wèn)題的緊急通知(1998年7月26日)
中國(guó)人民銀行關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知(1999年1月27日)
典型案例
陜西省渭南市人民檢察院訴渭
南市尤湖塔園有限責(zé)任公司、
惠某某、陳某、馮某某非法
吸收公眾存款，惠某某挪用
資金案
疑難問(wèn)題
1匯款人主張失誤匯款，收
款人主張借款的，應(yīng)如何
處理?
2銀行匯款憑證能否作為認(rèn)定
借貸關(guān)系的依據(jù)?
3借款協(xié)議能否作為認(rèn)定借貸
關(guān)系的依據(jù)?
4資金議定書(shū)能否作為認(rèn)定借
貸關(guān)系的依據(jù)?
5互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展改
變了民間借貸傳統(tǒng)的交易
模式，對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸
如何規(guī)制?
六、刑事責(zé)任
中華人民共和國(guó)刑法(節(jié)錄)(2011年2月25日)
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)(2014年3月25日)
最高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問(wèn)題的通知(2011年8月18日)
最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋(2010年12月13日)
最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定(1998年4月21日)
最高人民檢察院、公安部關(guān)于印發(fā)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》通知(節(jié)錄)(2010年5月7日)
最高人民檢察院關(guān)于強(qiáng)迫借貸行為適用法律問(wèn)題的批復(fù)(2014年4月17日)
典型案例
興業(yè)銀行廣州分行與深圳市
機(jī)場(chǎng)股份有限公司借款合
同糾紛案
疑難問(wèn)題
1出借人已被定罪量刑的，
能否起訴要求借款人償還
欠款?
2如何區(qū)分民間借貸行為與集
資詐騙行為?
3如何區(qū)分民間借貸行為與非
法吸收公眾存款行為?
4如何區(qū)分民間借貸行為與詐
騙行為?
5民間借貸因涉嫌非法集資而
觸犯刑事法律，在此類(lèi)案件
中，當(dāng)事人既有向公安機(jī)關(guān)
報(bào)案要求追究犯罪嫌疑人的
刑事責(zé)任，也有向人民法院
提起民事訴訟，如何協(xié)調(diào)?
七、訴訟與執(zhí)行
中華人民共和國(guó)民事訴訟法(2012年8月31日)
最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的解釋(節(jié)錄)(2015年1月30日)
最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問(wèn)題的規(guī)定(2008年8月21日)
最高人民法院關(guān)于適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖砻袷掳讣娜舾梢?guī)定(2003年9月10日)
民事案件案由規(guī)定(節(jié)錄)(2011年2月18日)
最高人民法院關(guān)于適用《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》中有關(guān)舉證時(shí)限規(guī)定的通知(2008年12月11日)
最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定(2001年12月21日)
最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問(wèn)題的規(guī)定(試行)(1998年7月8日)
最高人民法院、中國(guó)人民銀行關(guān)于人民法院查詢(xún)和人民銀行協(xié)助查詢(xún)被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)的聯(lián)合通知(2010年7月14日)
司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見(jiàn)(1992年8月12日)
典型案例
吳某某等非法吸收公眾存款、
集資詐騙案
疑難問(wèn)題
1手機(jī)短信能否作為認(rèn)定借貸
關(guān)系的依據(jù)?
2QQ聊天記錄能否作為認(rèn)定借
貸事實(shí)的依據(jù)?
3需通過(guò)司法鑒定判斷筆跡真
假的，應(yīng)由哪方當(dāng)事人申請(qǐng)
鑒定?
4已申請(qǐng)過(guò)司法鑒定，申請(qǐng)重新
鑒定是否可以準(zhǔn)許?
5向鑒定機(jī)構(gòu)預(yù)交的鑒定費(fèi)用
應(yīng)該由誰(shuí)負(fù)擔(dān)?
附錄
最高人民法院負(fù)責(zé)人就《最高
人民法院關(guān)于審理民間借貸
案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)
定》答記者問(wèn)(2015年8月6日)